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邮储银行新零售转型效果显现:2019年末AUM超10万亿 净利增16.52%

2020-03-25 20:21:00来源:证券时报 编辑:张雪囡

证券时报记者 张雪囡

3月25日,邮储银行公布A股上市后的首份业绩报告,其中公布了包括新零售转型的成效、加速“十三五”IT规划落地,全面启动新一代核心银行系统建设等一系列动作。

截至目前,邮储银行总资产规模达 10.22 万亿元;2019年实现营业收入 2,768.09 亿元,同比增长 6.06%;净利润 610.36 亿元,同比增长 16.52%。

值得注意的是,该行资产质量也保持行业领先,截至2019年末,邮储银行不良贷款率为0.86%,;不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%;拨备覆盖率389.45%。

AUM超过10万亿元 网点效能提升显著

当前,零售业务日益成为拉动银行收入增长的重要引擎。邮储银行拥有天然的零售基因和业务禀赋,近4万个营业网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡,覆盖全国99%的县(市)。截至2019年末,邮储银行个人客户数达6.05亿户,管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元,较上年末增加8,000余亿元。

2019年邮储银行加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型,特别是在提高网点效能方面,邮储银行此前一直提出网点“智能化”“轻型化”和“综合化”转型方向,年报显示,报告期内,该行累计压降台席8515个,优化柜员5395人,其中3567人调整至网点营销团队。

该行经营业绩也依旧保持稳健。截至2019年末,该行总资产规模达10.22万亿元,总负债规模达9.67万亿元;实现营业收入2,768.09亿元,同比增长6.06%;净利润610.36亿元,同比增长16.52%;净利差(NIS)和净利息收益率(NIM)分别为2.45%和2.50%,继续保持行业领先水平;净资产收益率(ROE)和总资产回报率(ROA)进一步改善,分别达到13.10%和0.62%,同比提升79个和5个BP。

同时,邮储银行不断巩固核心负债优势,存款结构持续优化。数据显示,截至2019年末,邮储银行存款余额为9.31万亿元,其中个人存款余额8.18万亿元,较上年末增长9.58%;存款占总负债比重达到96%,个人存款占存款比重近88%。

信息科技投入占营收近3%

金融科技是“新零售”乃至整个银行业转型的助推器。邮储银行高度重视信息科技工作,2019年全面提速金融科技建设,深化IT治理,全力推动“十三五”IT规划实施,着力提升自主研发和系统运维能力,强化数据治理和大数据应用,加快金融科技创新,为数字化转型和高质量发展提供有力支撑。数据显示,截至报告期末,邮储银行信息科技投入81.80亿元,占营业收入比例为2.96%。

同时,邮储银行加大金融科技创新力度。在云计算方面,基于OpenStack开放云平台,邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系。截至报告期末,该行生产系统云平台有效支撑了手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统,日均交易量达到3.78亿笔,超过全行交易总量的80%。

不良贷款率仅0.86%

在保持健康快速发展的同时,邮储银行的资产质量持续保持优异。数据显示,截至2019年末,邮储银行不良贷款率仅为0.86%,不到行业平均水平的一半;不良贷款与逾期90天以上贷款比例147.55%;拨备覆盖率389.45%。

同时,邮储银行进一步完善资本管理体系,深化资本管理改革,强化资本约束,在稳定内源增长的基础上,积极推进外源性资本补充,持续探索创新资本补充工具。

2019年12月10日,邮储银行在上海证券交易所主板上市,进一步完善了资本补充长效机制。截至2019年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.90%、10.87%及13.52%。

邮储银行公告称,该行3月18日成功完成2020年无固定期限资本债券发行,本期债券发行规模人民币800亿元,发行时票面利率为3.69%。这是邮储银行自2019年A股上市后的又一大动作,同时也是今年以来国有大行完成发行的首单无固定期限资本债券。

声明:证券时报力求信息真实、准确,文章提及内容仅供参考,不构成实质性投资建议,据此操作风险自担。

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